Trends, die die Versicherungsbranche verändern, Teil 2

Dies ist der zweite Teil einer Reihe von Beiträgen, in denen wir die Trends beschreiben, die die Versicherungsbranche umwälzen - und wie Lean den etablierten Unternehmen helfen kann, inmitten dieser Umwälzungen zu überleben und zu gedeihen. Wenn Sie den ersten Beitrag dieser Serie verpasst haben, lesen Sie ihn hier.

Trend #2: Aufkommen von High-Tech-Konkurrenten

"Es sind nicht die Taifune oder Erdbeben, die die Versicherer am meisten fürchten sollten, sondern die Geeks, die auf die Ineffizienzen ihrer Unternehmen aufmerksam machen." - Der Wirtschaftswissenschaftler¹

Angesichts der Tatsache, dass die Versicherungsbranche riesig ist und den Ruf hat, veraltet und nicht vertrauenswürdig zu sein, ist es kein Wunder, dass sich Tech-Unternehmer dafür interessieren, sie wiederzubeleben.

Mit dreisten Slogans wie: "Vergessen Sie alles, was Sie über Versicherungen wissen"², machen technologiegetriebene Startups in der Versicherungsbranche von sich reden. Unbelastet von veralteten Systemen oder Denkweisen nutzen diese Unternehmen neue Technologien und innovative Geschäftsmodelle, um die Anforderungen des modernen Versicherungskunden zu erfüllen.

Nehmen Sie zum Beispiel das in New York ansässige Peer-to-Peer-Versicherungsunternehmen Lemonade, das nach Angaben der Gründer entstand, als sie erkannten, dass die Versicherungsbranche unter falsch ausgerichteten Anreizen leidet: Die Versicherer verlieren Geld, wenn die Kunden ihre Ansprüche geltend machen. Dadurch entsteht ein System, in dem Makler und Vertreter keinen Anreiz haben, im Interesse des Kunden zu arbeiten. Als Reaktion darauf fühlen sich Kunden, die normalerweise verantwortungsbewusst und respektvoll sind, berechtigt, zu versuchen, ihren Versicherer zu betrügen (was 25% der Amerikaner tun).¹

Lemonade belebt dieses kaputte Modell wieder, indem es die Anreizstruktur verändert und gleichzeitig ein soziales Element hinzufügt: Es nimmt 20% der Prämien seiner Kunden als Gebühr ein und belohnt Kunden, die zu wenig Geld einfordern, indem es einen Teil der nicht in Anspruch genommenen Gelder an die von ihnen gewählte Wohltätigkeitsorganisation spendet.²

Anstelle von Underwritern und Maklern setzt Lemonade auf Algorithmen und Chatbots. Durch den Einsatz von KI-Technologie kann dieses technikaffine Startup mit bahnbrechenden Statistiken aufwarten: zum Beispiel mit der Fähigkeit, Schadensfälle innerhalb von drei Sekunden zu bezahlen. Dies und eine benutzerfreundliche App sprechen die Generation der Millennials an: Über 80% der 2,000 Policen, die Lemonade in den ersten 100 Tagen seines Bestehens verkauft hat, wurden an Erstkäufer verkauft.²

Der Lean-Ansatz: Kundendaten nutzen, Lean Leadership praktizieren

Glücklicherweise haben große Versicherer Zugang zu denselben Technologien wie diese Startups und haben einen klaren Vorteil gegenüber Unternehmen wie Lemonade: Daten. KI-Bots lernen durch eine Fülle von Daten, die große Versicherer aufgrund ihres Marktanteils in einzigartiger Weise generieren können. Um die Branche wirklich zu verändern, müssen High-Tech-Startups schnell genug wachsen, um die Daten zu generieren, die für die Entwicklung wirklich intelligenter KI-Systeme erforderlich sind. Wenn die etablierten Unternehmen in der Lage sind, diese und andere neue Technologien schnell zu übernehmen, können sie inmitten der Umwälzungen weiterhin florieren.

Insurtechs nutzen Spitzentechnologien, um bessere und informiertere Kundenerfahrungen zu bieten.³

Die größte Herausforderung bei der Nutzung neuer Technologien wird darin bestehen, die Kultur von Unternehmen zu verändern, die jahrzehntelang ohne sie gearbeitet haben. Die Altsysteme sind nicht das wahre Problem - es ist die veraltete Denkweise. An dieser Stelle kommt Lean Leadership ins Spiel.

Tech-gestützte Versicherungs-Startups konzentrieren sich darauf, Verschwendung zu vermeiden und den Wert für die Kunden zu erhöhen.³

Wie Sie mit Lean Management beginnen

Maximieren Sie den Kundenwert

An der Wurzel aller Lean Thinking steht die Idee, dass Unternehmen existieren, um den Kundennutzen zu maximieren. Nicht, um Gewinn zu erzielen - sondern um die nachhaltige Bereitstellung von Kundennutzen zu maximieren. Rentabilität ist das Ergebnis einer nachhaltigen Wertschöpfung - nicht umgekehrt. Diese Denkweise ist eine direkte Bedrohung für den Status quo - daher müssen die Führungskräfte eingreifen und ihre Mitarbeiter dazu ermutigen, diese Denkweise anzunehmen. Führungskräfte müssen ein Umfeld schaffen, in dem Investitionen in die Maximierung des Kundennutzens gefeiert werden.

Denn wenn sich Unternehmen auf eine nachhaltige Wertschöpfung konzentrieren, treffen sie Entscheidungen, die schnell und fundiert sind und auf Wachstum ausgelegt sind. Die Optimierung der Wertschöpfung sorgt für zufriedene Kunden und hohe Gewinne - eine echte Win-Win-Situation.

Inkrementelle, kontinuierliche Verbesserung praktizieren

Schlankes Denken ist nichts, was man mit einem Schalter einschalten kann. Das muss schrittweise geschehen, idealerweise unter der Leitung einer starken Führung. Lean-Führungskräfte müssen behutsam und mit gutem Beispiel vorangehen und sicherstellen, dass die Lean-Prinzipien mit dem richtigen Ziel vor Augen angewendet werden: Den Kundennutzen nachhaltig zu maximieren. Es ist die Aufgabe von Lean-Führungskräften, ein Umfeld zu schaffen, das die kontinuierliche Verbesserung fördert, indem sie Leitfragen stellen, Teams beim Testen von Hypothesen unterstützen und Verbesserungen sowohl bei der Leistung als auch beim Prozess feiern.

Vermeiden Sie Verschwendung

Um Platz für echte Innovationen zu schaffen, müssen die Versicherer ihre bestehenden Systeme, Prozesse, Richtlinien und Aktivitäten kritisch prüfen und alles eliminieren, was nicht den Bedürfnissen ihrer Kunden entspricht. Dies ist nicht nur eine Aufgabe für Führungskräfte - um dauerhaft und effektiv zu sein, muss es Teil der Denkweise auf jeder Ebene der Organisation sein. Es liegt an den Führungskräften, jeden Mitarbeiter zu befähigen, Verschwendung zu beseitigen, und mit gutem Beispiel voranzugehen, indem sie sich auf der Führungsebene für die Beseitigung von Verschwendung einsetzen.

Weitere Informationen

Bleiben Sie dran für den nächsten Beitrag in dieser Serie, in dem wir beschreiben werden, wie Insurtechs kreative technologiegestützte, menschenzentrierte Geschäftsmodelle entwickeln - und was große Versicherer von ihnen lernen sollten.

Um mehr über die in diesem Artikel angesprochenen Themen zu erfahren, empfehlen wir Ihnen die folgenden Ressourcen:

Quellen

The Economist. (2017, März 9). Ein New Yorker Startup mischt das Versicherungsgeschäft auf [Blogbeitrag]. Abgerufen von http://www.economist.com/news/finance-and-economics/21718502-future-insurance-named-after-soft-drink-new-york-startup-shakes-up
Limonade (Startseite). https://www.lemonade.com/
Catlin, T., Lorena, Johannes T., Munstermann, B., Olesen, Peter B., Ricciardi, V. (2017) Insurtech - The threat that inspires. Abrufbar unter https://digitalinsurance.mckinsey.com/insurtech-the-threat-that-inspires/

Geschrieben von Maja Majewski

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