Das digitale Banking hat die Finanzdienstleistungen in den letzten zehn Jahren neu definiert, und die Präferenzen der Verbraucher spiegeln diesen Wandel deutlich wider: Für 91% der Kunden sind Online- und Mobil-Erfahrungen jetzt eine wichtige Priorität bei der Wahl einer Bank.
Doch die Messlatte reicht über das bloße Angebot digitaler Dienste hinaus. Online-Banking-Funktionen ziehen Kunden aller Generationen an - insbesondere die der Generation Z und der Millennials - und die ansprechenden, nahtlosen und individuell gestalteten digitalen Erlebnisse sichern die Kundentreue.
Die Erwartungen der Verbraucher an personalisiertes, bedarfsgerechtes digitales Banking sind davon geprägt, wie sie Technologie in anderen Lebensbereichen nutzen.
Technologie, Kundenerwartungen und Bankinnovationen nähern sich in nie dagewesener Weise an. Um in diesem Umfeld erfolgreich zu sein, müssen Produktmanager drei Prioritäten setzen: die Nutzung von KI-gestützten Erfahrungen, die Modernisierung der Geschäftsabläufe (d.h. die Einführung eines standardisierten Produktbetriebsmodells) und die Straffung der Compliance-Abläufe, um Raum für Innovationen zu schaffen.
KI-gestützte Erlebnisse
Die rasante Entwicklung der KI und ihre Integration in Finanzdienstleistungen hat die Erwartungen der Kunden an ihre Bankgeschäfte verändert.
Mit dem Aufkommen der Künstlichen Intelligenz (KI) wünschen sich die Kunden ein hyper-personalisiertes digitales Erlebnis, das die Daten einer Person analysiert und auf der Grundlage von Mustern und Vorhersagen Empfehlungen ausspricht.
Hier sind ein paar Beispiele:
- Automatische Kategorisierung von Ausgaben, um Kunden einen genauen Einblick in ihre Ausgabengewohnheiten zu geben
- Identifizierung besserer Zinssätze oder Kontotypen auf der Grundlage ihres Bankverhaltens
- Sofortige Warnungen bei verdächtigen Aktivitäten, bevor das Geld von ihrem Konto abgeht
Banken, die sich nicht auf KI stützen, um das Produkterlebnis ihrer Kunden zu optimieren, riskieren, Kunden an technologisch fortschrittlichere Konkurrenten zu verlieren. Eine Produktstrategie muss Innovation und Investitionen in neue Technologien beinhalten.
Holen Sie sich den Leitfaden: Auf Transformation setzen: Wie Sie die Bereitstellung von Software im Finanzdienstleistungssektor beschleunigen können
Modernisierte Betriebsmodelle
Um einen Zustand zu erreichen, in dem Innovationen gefördert und die sich ständig ändernden Kundenbedürfnisse befriedigt werden, müssen die Abläufe in einem Unternehmen grundlegend neu konzipiert werden.
Herkömmliche Betriebsmodelle - mit ihren starren Hierarchien und isolierten Ansätzen, die zu langen Wartezeiten, vorgegebenen Detailanforderungen, erheblicher Nacharbeit und einem Mangel an kohärenter Strategie beitragen - können einfach nicht mit dem Innovationstempo oder der Komplexität der Kundenbedürfnisse Schritt halten.
Erfolg erfordert mehr als eine oberflächliche digitale Transformation. Was wir brauchen, ist eine vollständige Neuausrichtung der Unternehmens-DNA auf Kundenorientierung und kontinuierliche Innovation.
Unternehmen müssen ihre Betriebsmodelle weiterentwickeln, um reaktionsfähige, anpassungsfähige Systeme zu werden, die die Bedürfnisse ihrer Kunden in Echtzeit erkennen und darauf reagieren können.
Diese Entwicklung wird gemeinhin als Umstellung von Projekten auf Produkte oder als Produktbetriebsmodell bezeichnet. Die Umsetzung dieses Ansatzes umfasst mehrere Elemente, wie z.B. die Überwindung von Abteilungsgrenzen, die Bildung funktionsübergreifender Teams und die Schaffung von Feedbackschleifen, die Kundeneinblicke mit der Produktentwicklung und der Bereitstellung von Dienstleistungen verbinden.
Es erstreckt sich von der Art und Weise, wie Unternehmen Produkte entwickeln, bis hin zu ihren Planungs-, Priorisierungs- und finanziellen Anpassungsprozessen, wie in der Abbildung unten dargestellt.
Der 2024 Project to Product State of the Industry Report bestätigt diese Verschiebung und zeigt, dass leistungsstärkere Unternehmen - Organisationen, die ihre Ziele in mehr als 70-90% der Zeit erreichen - sich mindestens doppelt so häufig aktiv auf das Kundenerlebnis konzentrieren. Diese Unternehmen strukturieren ihren Betrieb um, um den Kunden in den Mittelpunkt jeder Entscheidung zu stellen und gleichzeitig eine Kultur der ständigen Innovation zu fördern.
Holen Sie sich den Leitfaden: Von Projekten zu Produkten: Schritt-für-Schritt-Anleitung für die organisatorische Transformation
Rationalisierte Compliance-Abläufe
So gesund es für Banken auch ist, Innovation und Kundenorientierung zu priorisieren, müssen Produktverantwortliche ihren Eifer, sich schnell zu verändern, gegen eine immer komplexere regulatorische Landschaft abwägen.
Nach Angaben des Bank Policy Institute (BPI) wurde die Einhaltung der Vorschriften zwischen 2016 und 2023 nicht weniger, sondern mehr belastend:
- Die Zahl der Mitarbeiterstunden, die für die Einhaltung von Finanzvorschriften und Prüfungsmandaten aufgewendet wurden, stieg um 61%, während die Gesamtzahl der Mitarbeiterstunden nur um 20% zunahm.
- Fast die Hälfte der Zeit von Management und Vorstand wird für die Einhaltung von Vorschriften und Aufsicht aufgewendet.
- Der Anteil der IT-Budgets der Banken, der der Einhaltung von Vorschriften gewidmet ist, stieg um 40%.
Während neue Technologien, einschließlich KI, neue Werkzeuge für ein effizienteres Compliance-Management bieten, müssen Unternehmen immer noch schwierige strategische Entscheidungen über die Ressourcenzuweisung treffen. Die erfolgreichsten Institute setzen Technologie ein, um ihre Compliance-Abläufe zu rationalisieren und so wertvolle Ressourcen für wertsteigernde Initiativen freizusetzen, während sie gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen.
Die Fähigkeit, die Einhaltung von Vorschriften effizienter zu gestalten, wird nur noch wichtiger werden, da sich die rechtlichen Rahmenbedingungen als Reaktion auf den raschen technologischen Fortschritt weiterentwickeln.
Holen Sie sich den Leitfaden: Banken müssen ihre betriebliche Effizienz verbessern, um neue Technologien nutzen zu können
Der Weg nach vorn
Traditionelle Institute stehen an einem entscheidenden Wendepunkt: Organisieren Sie sich jetzt um diese drei wichtigen Säulen herum - KI-gestützte Erlebnisse, modernisierte Betriebsmodelle und optimierte Compliance-Abläufe - oder riskieren Sie, gegenüber agileren, kundenorientierten Wettbewerbern an Boden zu verlieren.
Tiefere Einblicke
Die Finanzdienstleistungsausgabe des 2024 Project to Product State of the Industry Report zeigt, wie führende Finanzinstitute sich auf das digitale Banking einstellen. Unsere Forschung zeigt:
- Wie Banken im Vergleich zu anderen Branchen produktorientierte Geschäftsabläufe einführen
- Acht Schlüsselbereiche, in denen sich Top-Performer auszeichnen
- Häufige Hindernisse für Verbesserungen
In dem Bericht wird die Transformation von Vanguard als ein wichtiges Beispiel genannt. Die Umstellung von projekt- auf produktbasierten Betrieb führte zu einer Rekordzufriedenheit bei den Kunden. Diese Fallstudie zeigt, wie sich Banken an die Bedürfnisse moderner Kunden anpassen können.
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Mit mehr als zehn Jahren Erfahrung in den Bereichen Softwareintegration, Wertstrommanagement und Produktmanagement ist Mara eine leidenschaftliche und engagierte Führungspersönlichkeit, die bestrebt ist, Kunden und Interessengruppen einen Mehrwert zu bieten. Als VP, Product Management bei Planview setzt sie ihr Fachwissen in den Bereichen agile Methoden, Softwareentwicklung und Wertstrommanagement ein, um den organisatorischen Wandel und die Transformation des Unternehmens voranzutreiben. Ihre Motivation ist es, Kunden dabei zu helfen, ihre strategischen Ziele zu erreichen und ihre Geschäftsergebnisse mit der Planview-Plattform zu optimieren.
Mara Puisite
VP, Produktmanagement bei Planview
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In ihrer derzeitigen Position konzentriert sich Mara auf die Abstimmung der Strategien für die Markteinführung, die Kundenansprache und das Produktangebot, um den Kunden ein einheitliches, nahtloses und angenehmes Erlebnis zu bieten. Sie arbeitet mit funktionsübergreifenden Teams zusammen, um Best Practices, Prozesse und Tools zu identifizieren und zu implementieren, um die Customer Journey und die Wertschöpfung zu verbessern. Sie berät auch bei Änderungen am Produktangebot, um die Fähigkeiten und Funktionen der Plattform zu verbessern. Einige der Fähigkeiten, die sie in dieser Rolle einsetzt und entwickelt, sind Softwareintegration, Wertstrommanagement, agile Methoden, Kundenerfolg und Pre-Sales.
