FinTech - oder Finanztechnologie - ist eine durch und durch moderne, hybride Verschmelzung von Wall Street und Silicon Valley und wird oft als das nächste große Ding gepriesen. Obwohl der Hype anfangs die Realität überholt haben mag, hat sich die junge Bewegung in den letzten Jahren schnell zu einer Kraft im Bereich der Finanzdienstleistungen entwickelt. Jetzt verspricht es, weitere Umwälzungen zu bringen und die Art und Weise, wie Unternehmen wachsen, ihre Finanzen verwalten und vor allem die Bedürfnisse ihrer Kunden erfüllen, grundlegend zu verändern.
Die FinTech-Revolution
Wie der Name schon sagt, steht FinTech für eine moderne Verschmelzung von Finanzen und Technologie. Im Mittelpunkt stehen digitale Währungen, ausgefeilte Datenerfassung und -analyse und andere neue Technologien, die genutzt werden können, um Finanzdienstleistungen schneller, bequemer und flexibler als je zuvor anzubieten . Mit dem Versprechen neuer Wachstumsmöglichkeiten und verbesserter Kundenerfahrungen hat die FinTech-Branche in den letzten Jahren einen Boom erlebt, wobei die weltweiten Gesamtinvestitionen von $2.5 Milliarden in 2011 auf $20.3 Milliarden in 2015 angestiegen sind.
Transaktionsbarrieren beseitigen
Eine der wichtigsten Wachstumschancen für FinTech dreht sich um eine einfache Wahrheit: Der Abschluss von Transaktionen ist mühsam. Ob es sich um die Eingabe von Benutzernamen und Passwörtern oder um die Eingabe von 16-stelligen Kreditkartennummern und Verifizierungscodes handelt, die Verbraucher werden vor zahlreiche Hürden gestellt, wenn es darum geht, einen Kauf zu tätigen. Diese Reibungspunkte summieren sich zu einem Problem von $4 Billionen, aber technologiegetriebene Innovationen wie digitale Geldbörsen, biometrische Sicherheitsmaßnahmen und integrierte In-App-Käufe bieten klare Lösungen für die Rationalisierung des Prozesses und die Verbesserung des Kundenerlebnisses - ein wesentlicher Faktor für die Steigerung des Umsatzes, die Erhöhung der Konversionsrate und den Gewinn des Kampfes um das Vertrauen der Kunden.
Laut Eric Kant, Innovationsberater bei Kant Consulting Group, LLC, "treibt die Technologie einen beispiellosen Wandel der Kundenerfahrung voran." Digitale Innovationen, die "von biometrischen Diensten für die notarielle Unterschrift über maschinelle Lernsysteme für den Kundensupport, natürliche Sprachverarbeitung bis hin zu Blockchain-fähigen intelligenten Verträgen" reichen, tragen dazu bei, verschiedene Hindernisse zu beseitigen und die Kundenreise radikal zu vereinfachen. Letztendlich, sagt er, "ist der Schlüssel zur Kundenzufriedenheit die Bequemlichkeit".
Nutzung von Big Data
Es ist kein Geheimnis, dass Daten auf dem modernen Markt die Hauptrolle spielen, und FinTech ist eine treibende Kraft bei der Erfassung und Nutzung dieser Daten, um die Effizienz zu maximieren, den Cashflow zu verfolgen und das Engagement und Verhalten der Kunden zu analysieren. Unternehmen haben jetzt die Art von fortschrittlicher Software und verwalteten Diensten zur Verfügung, von denen sie in früheren Jahrzehnten nur träumen konnten. Sie bieten außergewöhnlich wertvolle Einblicke, die eine enorme Investitionsrendite ermöglichen. Insbesondere das maschinelle Lernen entwickelt sich schnell zu einem wichtigen Werkzeug für die Optimierung der Logistik, die Verbesserung des Kundenerlebnisses und die Analyse des Verbraucherverhaltens und reduziert sogar das Risiko von Betrug. Durch die Nutzung der neuen Datenströme, die ihnen zur Verfügung stehen, können Unternehmen sowohl ihre aktuellen Dienste verbessern als auch die Möglichkeit zusätzlicher, breiterer Angebote ausloten.
Verbesserung der Cybersicherheit
Da sich Handel und Finanzen immer mehr in den digitalen Raum verlagern, wird die Cybersicherheit zu einem immer wichtigeren Thema. In Anbetracht der Tatsache, dass Cyberkriminalität bis zum Jahr 2019 zu einer Bedrohung von $2,1 Billionen werden soll, ist die Fähigkeit von FinTech, die Cybersicherheit zu verbessern und Kunden in die Lage zu versetzen, sich gegen die störenden Taktiken von Cyberkriminellen zu verteidigen, von entscheidender Bedeutung.
Von besonderem Interesse ist die Blockchain-Technologie, die bereits von vielen der größten Akteure des Finanz- und Technologiesektors eingesetzt wird. Die Blockchain-Technologie ist eine vielversprechende Methode, um die Verwaltung von Geld und anderen Vermögenswerten zu dezentralisieren und zu sichern. Sie sorgt für mehr Transparenz, ohne auf Komfort und Flexibilität zu verzichten.
Alex Momot, Gründer und CEO des innovativen Blockchain-Unternehmens REMME, meint: "Egal wie viel Geld ein Unternehmen für die Sicherheit ausgibt, all diese Bemühungen sind umsonst, wenn Kunden und Mitarbeiter Passwörter verwenden, die leicht zu knacken oder zu stehlen sind. Blockchain übernimmt die Verantwortung für eine starke Authentifizierung und beseitigt gleichzeitig den Single Point of Attack. Außerdem hilft uns das dezentralisierte Netzwerk dabei, einen Konsens zwischen den Parteien für ihre Identifizierung zu schaffen."
Es mag zwar unmöglich sein, die Fälle von Hacking und Cyber-Betrug auf Null zu reduzieren, aber die Blockchain bietet die Chance, die Art und Weise, wie Verbraucher Transaktionen durchführen, zu verändern, und wird immer mehr zu einem leistungsfähigen Instrument, mit dem Unternehmen bestimmte zentralisierte Schwachstellen vermeiden können.
Die Zukunft vorantreiben
Die Verschmelzung von Finanzen und Technologie hat bereits zu Störungen auf den Märkten und in den Branchen geführt, und dieser Trend wird sich wahrscheinlich nicht aufhalten lassen. In dem Maße, in dem Millennials einen immer größeren Anteil am globalen Markt für sich beanspruchen, wird die Fähigkeit, hochgradig personalisierte, flexible und bequeme Dienstleistungen anzubieten, der Schlüssel zum Erhalt der Wettbewerbsfähigkeit sein. Ob es um die Abschaffung von Kredit- und Debitkarten zugunsten digitaler Zahlungen oder um Kreditvergabedienste geht, die hochentwickeltes maschinelles Lernen einsetzen, um einzelne Kreditnehmer weit über eine einfache Kreditwürdigkeitsprüfung hinaus zu analysieren, FinTech ist ein fruchtbarer Boden für Innovation und Wachstum bis weit in die Zukunft.
Die Verbraucher werden heute mit einer größeren Auswahl als je zuvor überflutet, und es ist oft schwierig, aus der Masse hervorzuheben und in einem überfüllten Markt zu bestehen. Durch die Nutzung der Möglichkeiten von FinTech können Unternehmen jedoch die Werkzeuge in die Hand nehmen, die sie benötigen, um ein reaktionsschnelleres und bequemeres Kundenerlebnis zu schaffen und mutige neue Wege für Wachstum und Optimierung zu finden. Die Welt des Handels verändert sich schnell, und um erfolgreich zu sein, müssen Unternehmen lernen, sich schnell anzupassen und Störungen in Chancen zu verwandeln.
About the Author
Beth Kotz ist Mitarbeiterin von Credit.com. Sie ist spezialisiert auf die Finanzberatung von Unternehmerinnen, Studentinnen und Hochschulabsolventinnen. Sie erwarb einen BA in Kommunikation und Medien an der DePaul University in Chicago, Illinois, wo sie auch heute noch lebt und arbeitet.
