Les banques restent déterminées à investir dans une technologie modernisée par le biais d'efforts de transformation bancaire numérique par rapport aux voies traditionnelles de réduction des coûts dans le marché complexe d'aujourd'hui.
La création d'expériences client personnalisées et sans friction, ainsi que l'adoption du big data et de l'intelligence artificielle (IA) pour prédire les préférences des clients, réduire les risques, créer des efficacités et rechercher de nouvelles sources de revenus, continueront à être au centre des préoccupations du secteur bancaire jusqu'en 2023, selon le 2023 Banking and Capital Markets Outlook de Deloitte Insights.
En plus des perspectives économiques incertaines, les banques continueront à faire face à d'autres défis sur le marché dans leur quête d'innovation.
Ces défis comprennent :
- la bataille pour les talents numériques afin de mettre en place les capacités de données avancées nécessaires pour repousser les concurrents technologiques.
- la mise en place d'un nouveau modèle opérationnel Agile afin de donner la priorité aux produits destinés aux consommateurs sensibles au numérique et de mettre à l'échelle les processus, que l'objectif soit de répondre rapidement aux réglementations en matière de cybersécurité afin de renforcer la confiance dans la marque ou d'identifier les meilleures sources de revenus, comme les partenaires tiers d'open banking dans les domaines de la fintech et de la technologie.
La bonne nouvelle est que le fait de surmonter la myriade d'obstacles, de risques et de menaces peut être gratifiant si les cadres continuent à embrasser le changement et à laisser derrière eux les processus hérités.
"Les clients de la banque de détail attendent davantage de leurs banques. En particulier, ils réclament une expérience cross-canal supérieure et des conseils pratiques pendant les périodes difficiles. Ces demandes accrues exigeront des banques qu'elles aillent au-delà de l'optique du produit et créent des expériences client axées sur les données, cohérentes sur tous les canaux et assorties de conseils personnalisés", rapporte Deloitte.
Lire la suite : Transformation numérique dans le secteur bancaire : Pourquoi c'est important maintenant plus que jamais
Une plateforme unique pour défendre les processus et les personnes
Pour réussir leur transformation, les dirigeants de banque doivent tenir compte des trois éléments communs du changement organisationnel - les personnes, les processus et la technologie. Cela signifie :
- Choisir la technologie qui donne aux chefs d'entreprise la visibilité nécessaire pour prendre des décisions rapides et intelligentes en matière de revenus, de coûts et de risques attire leurs clients.
- S'engager à être un people champion de la transformation numérique - en accompagnant les travailleurs dans la courbe d'apprentissage nouvelle et difficile de l'utilisation des méthodes agiles pour planifier, établir des priorités et accomplir le travail.
- Accepter la nécessité de réorganiser les processus et les affiner régulièrement à tous les niveaux de l'organisation.
McKinsey souligne également la nécessité d'une approche en trois volets -prongée de la transformation bancaire : "Les raisons pour lesquelles la plupart des transformations du système bancaire central échouent sont généralement liées à des erreurs concernant les personnes, les processus ou la technologie", explique McKinsey.
L'utilisation d'une plateforme unique pour connecter les personnes et améliorer continuellement les processus permettra aux banques de mieux se positionner pour réussir à obtenir des clients à vie et garder la conformité sous contrôle.
Découvrez comment Planview aide les banques à atteindre leurs objectifs de transformation numérique avec ces études de cas bancaires de Santander UK et Lloyds Banking Group.
Santander UK
Santander UK est une grande banque de détail et commerciale basée au Royaume-Uni et une filiale à part entière de la grande banque mondiale Banco Santander. L'organisation sert 14.4 millions de clients actifs par le biais de canaux numériques et d'un réseau de succursales et de centres d'affaires qui s'étendent en Europe, en Amérique du Nord et en Amérique latine.
En raison de nombreux facteurs économiques, Santander UK devait améliorer le délai de mise sur le marché de ses produits et solutions pour devancer la concurrence.
Pour ce faire, ils devaient mettre au rancart les modes de pensée et les systèmes hérités et adopter une nouvelle technologie qui leur donnerait une meilleure visibilité et augmenterait l'efficacité de leurs processus actuels.
Embrassant le changement, les dirigeants ont choisi une plateforme unique pour suivre tous les processus informatiques et commerciaux afin de soutenir leur parcours de transformation numérique. Grâce à la puissance de la solution Project Portfolio Management de Planview, Santander UK a obtenu les résultats suivants :
- Suivi de 6.5 millions d'heures
- Planification et suivi de 500+ initiatives commerciales avec 2,500 composantes de travail
- Embarqué 4,000 + utilisateurs dans cinq entreprises
- Utilisation accrue des ressources, avec jusqu'à 80% de réaffectations mieux informées du budget d'investissement et
- Accélération de la prise de décision de 25%.
"Nous devons constamment faire évoluer nos produits et nos fonctionnalités, et nous avons donc besoin d'un modèle de financement qui le permette. Nous sommes désormais en mesure de nous projeter dans un, trois ou cinq ans et de comprendre l'impact des changements qui nous attendent", explique Joaquim Cols, directeur des opérations de Santander Technology UK.
Lisez l'étude de cas : Santander UK gagne en agilité métier avec Planview Portfolios
Groupe bancaire Lloyds
Lloyds Banking Group est l'une des plus anciennes et des plus grandes organisations de services financiers du Royaume-Uni, avec 30 millions de clients et 65,000 employés. L'héritage du groupe élargi s'étend sur 320 années, remontant à la fondation de la Bank of Scotland en 1695. Lloyds est très présent dans le monde entier, notamment aux États-Unis, au Moyen-Orient, en Asie et en Europe.
Le voyage de Lloyds vers la transformation numérique a été motivé par la nécessité de répondre plus rapidement aux demandes du marché.
Pour ce faire, ils ont privilégié les besoins des clients par rapport aux processus internes lors du choix des initiatives stratégiques et de l'allocation des fonds et des ressources. Dans le même temps, ils se sont fait les champions de la transformation numérique dans toute l'organisation, changeant la façon dont la banque s'aligne entre les équipes, fonctionne et est performante.
Lloyds a compris qu'il faudrait plus qu'un simple sursaut numérique et technologique pour se différencier et perturber son marché. Elles n'obtiendront les résultats escomptés que si elles repensent leurs modèles d'exploitation et adoptent leur transformation numérique au niveau de la direction.
"Vous pouvez faire autant de conversion au Cloud que vous voulez, autant d'orientation technologique, autant de numérisation que vous voulez. Mais si vous ne transformez pas la pensée de l'organisation, alors au fil du temps, ce sera la même chose que ce que vous avez toujours eu", déclare Justin Watts, directeur du changement agile chez Lloyds Banking Group.
Mik Kersten, directeur technique de Planview et auteur de Project to Product, s'est récemment entretenu avec Justin Watts, directeur du changement agile du groupe bancaire Lloyds, pour savoir comment ils conduisent la transformation au sein de leur organisation.
Écoutez le podcast : Episode 20 : Justin Watts sur le fait de mal faire les bonnes choses
Transformation bancaire : Réunir tout cela
Comme le montrent ces études de cas bancaires, une transformation numérique a un impact sur les personnes, les processus et la technologie d'une organisation. Les banques de premier plan doivent s'attaquer à chaque élément pour tirer des avantages durables de leur transformation bancaire.
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