Fusion moderne et hybride de Wall Street et de la Silicon Valley, la FinTech - ou technologie financière - a souvent été présentée comme la prochaine grande affaire. Bien que le battage médiatique ait initialement dépassé la réalité, le mouvement naissant a rapidement évolué ces dernières années pour devenir une force dans l'espace des services financiers .. Aujourd'hui, elle promet d'apporter de nouvelles perturbations et de modifier fondamentalement la façon dont les entreprises se développent, gèrent leurs finances et, surtout, répondent aux besoins de leurs clients.
La révolution FinTech
Comme son nom l'indique, la FinTech représente une fusion moderne de la finance et de la technologie. La puissance des monnaies numériques, la collecte et l'analyse de données sophistiquées et d'autres technologies émergentes sont au cœur de ce processus. Elles peuvent être exploitées pour fournir des services financiers avec plus de rapidité, de commodité et de flexibilité que jamais auparavant. . En offrant la promesse de nouvelles avenues de croissance et d'amélioration de l'expérience client, l'industrie FinTech a connu un boom ces dernières années, le total des investissements mondiaux passant de $2.5 milliards en 2011 à $20.3 milliards en 2015.
Supprimer les obstacles aux transactions
L'une des principales opportunités de croissance dans le secteur des FinTech tourne autour d'une simple vérité : effectuer des transactions est un casse-tête. Qu'il s'agisse de saisir des noms d'utilisateur et des mots de passe ou de fournir des chaînes de cartes de crédit à 16 chiffres et des codes de vérification, les consommateurs sont confrontés à de nombreux obstacles lorsqu'il s'agit de faire un achat. Ces points de friction représentent un problème de $4 trillion, mais les innovations technologiques telles que les portefeuilles numériques, les mesures de sécurité biométriques et les achats intégrés dans l'application offrent des solutions claires pour rationaliser le processus et améliorer l'expérience client - un facteur essentiel pour stimuler les ventes, augmenter les conversions et gagner la bataille concurrentielle pour la confiance des clients.
Selon Eric Kant, conseiller en innovation chez Kant Consulting Group, LLC, "la technologie est à l'origine d'une transformation sans précédent de l'expérience client". Les innovations numériques, qui vont "des services biométriques pour la signature notariale aux contrats intelligents basés sur la blockchain, en passant par l'assistance à la clientèle soutenue par des systèmes d'apprentissage automatique et le traitement du langage naturel", contribuent à éliminer divers obstacles et à simplifier radicalement le parcours du client. En fin de compte, dit-il, "la clé de la satisfaction du client est la commodité".
Tirer parti du Big Data
Ce n'est pas un secret que les données sont reines sur le marché moderne, et FinTech a été une force motrice dans la collecte et l'exploitation de ces données pour maximiser l'efficacité, suivre les flux de trésorerie et analyser l'engagement et le comportement des clients. Les entreprises ont désormais à portée de main le type de logiciels avancés et de services gérés qui n'étaient guère plus qu'un rêve dans les décennies passées, fournissant des informations exceptionnellement précieuses qui offrent un énorme retour sur investissement. L'apprentissage automatique, en particulier, devient rapidement un outil essentiel pour optimiser la logistique, améliorer les expériences des clients et analyser le comportement des consommateurs, voire réduire le risque de fraude. En exploitant simplement les nouveaux flux de données à leur disposition, les entreprises peuvent à la fois améliorer leurs services actuels et explorer la possibilité d'offres supplémentaires plus larges.
Améliorer la cybersécurité
Alors que le commerce et la finance se déplacent progressivement vers l'espace numérique, la cybersécurité est devenue une préoccupation de plus en plus importante. Si l'on considère que la cybercriminalité devrait devenir une menace $2.1 trillion d'ici 2019, la capacité des FinTech à améliorer la cybersécurité et à permettre aux clients de se défendre contre les tactiques perturbatrices utilisées par les cybercriminels change la donne.
La technologie blockchain, qui est déjà adoptée par de nombreux grands acteurs des secteurs financier et technologique, présente un intérêt particulier. La technologie Blockchain offre une méthode prometteuse pour décentraliser et sécuriser la gestion de l'argent et d'autres actifs, en apportant une plus grande transparence sans sacrifier la commodité et la flexibilité.
Selon Alex Momot, fondateur et PDG de la société blockchain innovante REMME, "Peu importe l'argent qu'une entreprise consacre à la sécurité, tous ces efforts sont vains, si les clients et les employés utilisent des mots de passe faciles à craquer ou à voler. Blockchain prend la responsabilité de l'authentification forte, résolvant par la même occasion le point d'attaque unique. En outre, le réseau décentralisé nous aide à fournir un consensus entre les parties pour leur identification."
S'il est peut-être impossible de réduire à zéro les cas de piratage et de cyberfraude, la blockchain offre une chance de changer la façon dont les consommateurs effectuent leurs transactions, et continue de devenir un outil plus puissant grâce auquel les entreprises peuvent éviter certaines faiblesses centralisées.
Faire avancer l'avenir
L'union de la finance et de la technologie a déjà provoqué des perturbations sur les marchés et les industries, et cette tendance n'est pas prête de s'arrêter. À mesure que les milléniaux prennent une part plus importante dans le marché mondial, la capacité de fournir des services hautement personnalisés, flexibles et pratiques sera essentielle pour rester compétitif. Qu'il s'agisse de l'élimination progressive des cartes de crédit et de débit au profit de paiements numériques ou de services de prêt utilisant un apprentissage automatique sophistiqué pour analyser les emprunteurs individuels bien au-delà d'un simple score de crédit, les FinTech représentent un terrain fertile pour l'innovation et la croissance à l'avenir.
Les consommateurs d'aujourd'hui sont inondés d'un choix plus vaste que jamais, et il est souvent difficile de se démarquer et de concurrencer sur un marché encombré. Toutefois, en tirant parti de la puissance des FinTech, les entreprises peuvent s'approprier les outils nécessaires pour créer une expérience plus réactive et plus pratique pour les clients et identifier de nouvelles voies audacieuses de croissance et d'optimisation. Le monde du commerce évolue rapidement. Pour réussir, les entreprises doivent apprendre à s'adapter rapidement et à transformer les perturbations en opportunités.
About the Author
Beth Kotz est un rédacteur collaborateur de Credit.com. Elle est spécialisée dans la couverture des conseils financiers destinés aux femmes entrepreneurs, aux étudiantes et aux jeunes diplômées. Elle a obtenu une licence en communications et médias à l'université DePaul de Chicago, dans l'Illinois, où elle continue de vivre et de travailler.
