Trender som stör försäkringsbranschen, del 2

Det här är det andra inlägget i en serie där vi beskriver de trender som stör försäkringsbranschen - och hur Lean kan hjälpa etablerade företag att överleva och frodas i denna störning. Om du missade det första inlägget i den här serien kan du läsa det här.

Trend #2: Uppkomsten av högteknologiska konkurrenter

"Det är inte tyfoner eller jordbävningar som försäkringsbolagen bör frukta mest, utan nördar som är uppmärksamma på ineffektiviteten i sina verksamheter." - The Economist¹

Försäkringsbranschen är enorm och har ett rykte om att vara föråldrad och opålitlig, så det är inte konstigt att teknikentreprenörer har intresserat sig för att återuppliva den.

Med fräcka taggningsrader som: "Glöm allt du vet om försäkringar"², gör teknikdrivna nystartade företag väsen av sig i försäkringsbranschen. Dessa företag, som inte är belastade av gamla system eller tankesätt, utnyttjar ny teknik och innovativa affärsmodeller för att möta kraven från den moderna försäkringskonsumenten.

Ta till exempel det NY-baserade peer-to-peer-försäkringsbolaget Lemonade, som enligt grundarna startade när de insåg att försäkringsbranschen lider av felaktiga incitament: Försäkringsbolagen förlorar pengar när folk gör sina anspråk, vilket skapar ett system där mäklare och agenter inte har incitament att arbeta i kundens bästa intresse. Som en reaktion på detta känner sig kunder som normalt är ansvarsfulla och respektfulla motiverade att försöka lura sitt försäkringsbolag (något som 25% av amerikanerna gör).¹

Lemonade återupplivar denna trasiga modell genom att förändra incitamentsstrukturen och samtidigt lägga till ett element av socialt välbefinnande: Lemonade tar 20 % av kundernas premier som en avgift och belönar kunder som inte betalar tillräckligt med pengar genom att ge en del av de pengar som inte har krävts tillbaka till den välgörenhet de har valt.²

Istället för försäkringsförmedlare och mäklare använder Lemonade algoritmer och chattrobotar. Genom att utnyttja AI-teknik kan det här teknikkunniga startupbolaget skryta med en helt ny statistik, till exempel möjligheten att betala ut skadestånd inom tre sekunder. Detta, plus en användarvänlig app, lockar millenniegenerationen: Över 80% av de 2,000 försäkringar som såldes under Lemonades första 100 dagar såldes till förstagångsköpare.²

Lean-metoden: Utnyttja kunddata, utöva Lean Leadership

Lyckligtvis har stora försäkringsbolag tillgång till samma teknik som dessa nystartade företag och har en klar fördel gentemot företag som Lemonade: data. A.I.-robotar lär sig genom ett överflöd av data, något som stora försäkringsbolag har en unik möjlighet att generera med tanke på sin marknadsandel. För att verkligen störa branschen måste högteknologiska nystartade företag växa tillräckligt snabbt för att generera de data som behövs för att utveckla verkligt intelligenta AI-system. Om etablerade företag snabbt kan ta till sig denna och annan ny teknik kan de fortfarande klara sig bra i denna situation.

Försäkringstekniker utnyttjar den senaste tekniken för att ge bättre och mer informerade kundupplevelser.³

Den största utmaningen när det gäller att utnyttja den nya tekniken är att förändra kulturen i organisationer som har bedrivit verksamhet i årtionden utan den nya tekniken. Det är inte de gamla systemen som är det verkliga problemet - det är de gamla tankegångarna. Det är här som Lean Leadership kommer in i bilden.

Nya försäkringsföretag med teknik fokuserar sina ansträngningar på att eliminera slöseri och öka värdet för kunderna.³

Hur man kommer igång med Lean Management

Maximera kundvärdet

I grunden för alla Lean-tänkandet ligger idén att företag existerar för att maximera kundvärdet. Inte för att generera vinst - utan för att maximera den hållbara leveransen av kundvärde. Lönsamhet är ett resultat av hållbar värdeskapande - inte tvärtom. Detta sätt att tänka är ett direkt hot mot status quo - så ledarna måste gå in och uppmuntra de anställda att ta till sig det. Ledare måste skapa en miljö där investeringar i att maximera kundvärdet hyllas.

När företag fokuserar på hållbar värdetillväxt fattar de beslut som är smidiga, välgrundade och byggda för tillväxt. Genom att optimera för värdeskapande leveranser håller kunderna nöjda och vinsterna höga - en riktig win-win-situation.

Utöva stegvis, kontinuerlig förbättring

Lean-tänkande är inte något som man kan slå på med en knapp. Det måste ske gradvis, helst under ledning av ett starkt ledarskap. Lean-ledare måste leda försiktigt, genom att föregå med gott exempel och se till att Lean-principerna tillämpas med rätt mål i åtanke: Att på ett hållbart sätt maximera kundvärdet. Det är Lean-ledarnas roll att skapa en miljö som främjar kontinuerlig förbättring genom att ställa vägledande frågor, stödja team när de testar hypoteser och fira förbättringar, både när det gäller prestanda och processer.

Eliminera slöseri

För att skapa utrymme för verklig innovation måste försäkringsbolagen kritiskt granska sina befintliga system, processer, policyer och aktiviteter och eliminera allt som inte tjänar kundernas behov. Detta är inte en uppgift för enbart ledare - för att vara varaktig och effektiv måste det vara en del av tankesättet på alla nivåer i organisationen. Det är upp till ledningen att ge varje anställd möjlighet att eliminera slöseri och föregå med gott exempel genom att arbeta för att eliminera slöseri på ledningsnivå.

Läs mer

Håll ögonen öppna för nästa inlägg i den här serien, där vi beskriver hur Insurtechs utvecklar kreativa, teknikstödda och människocentrerade affärsmodeller - och vad stora försäkringsbolag bör lära sig av dem.

Om du vill veta mer om de ämnen som tas upp i den här artikeln rekommenderar vi följande resurser: