FinTech - eller finansiell teknik - är en modern hybridfusion av Wall Street och Silicon Valley och har ofta hyllats som nästa stora grej. Även om hypen till att börja med kan ha överträffat verkligheten, har den nya rörelsen snabbt utvecklats under de senaste åren och blivit en kraft inom finansiella tjänster. Nu lovar vi att det kommer att leda till ytterligare störningar och förändra det sätt på vilket företag växer, hanterar sina finanser och framför allt uppfyller kundernas behov.
FinTech-revolutionen
As the name suggests, FinTech represents a modern fusion of finance and technology. At its core are the power of digital currencies, sophisticated data collection and analysis and other emerging technologies, which can be leveraged to deliver financial services with greater speed, convenience and flexibility than ever before. By offering the promise of new avenues for growth and improved customer experiences, the FinTech industry has experienced a boom in the last few years, with total worldwide investments ballooning from $2.5 billion in 2011 to $20.3 billion in 2015.
Avlägsnande av transaktionshinder
En av de viktigaste tillväxtmöjligheterna inom FinTech handlar om en enkel sanning: det är jobbigt att genomföra transaktioner. Vare sig det handlar om att ange användarnamn och lösenord eller om att ange 16-siffriga kreditkortssträngar och verifieringskoder, ställs konsumenterna inför många hinder när de ska göra ett köp. Dessa friktionspunkter utgör tillsammans ett problem på $4 biljoner, men tekniska innovationer som digitala plånböcker, biometriska säkerhetsåtgärder och integrerade köp i appen erbjuder tydliga lösningar för att effektivisera processen och förbättra kundupplevelsen - en viktig faktor för att driva försäljningen, öka omvandlingarna och vinna konkurrenskampen om kundernas förtroende.
Enligt Eric Kant, innovationsrådgivare på Kant Consulting Group, LLC, "Tekniken driver en aldrig tidigare skådad omvandling av kundupplevelsen". Digitala innovationer som sträcker sig "från biometriska tjänster för notarieunderskrift, via kundsupport med stöd av system för maskininlärning, via behandling av naturligt språk till smarta kontrakt med hjälp av blockkedjor" hjälper till att undanröja olika hinder och möjliggör en radikal förenkling av kundresan. I slutändan säger han att "nyckeln till kundnöjdhet är bekvämlighet".
Utnyttja stora datamängder
Det är ingen hemlighet att data är kung på den moderna marknaden, och FinTech har varit en drivande kraft när det gäller att samla in och utnyttja dessa data för att maximera effektiviteten, spåra kassaflödet och analysera kundernas engagemang och beteende. Företagen har nu tillgång till den typ av avancerad programvara och hanterade tjänster som var något mer än en dröm för flera decennier sedan, och som ger exceptionellt värdefulla insikter som ger en enorm avkastning på investeringarna. Särskilt maskininlärning blir snabbt ett viktigt verktyg för att optimera logistik, förbättra kundupplevelser och analysera konsumentbeteende och till och med minska risken för bedrägerier. Genom att utnyttja de nya dataströmmarna kan företagen både förbättra sina nuvarande tjänster och utforska möjligheten till nya, bredare erbjudanden.
Förbättra cybersäkerheten
I takt med att handel och finans successivt övergår till det digitala området har cybersäkerhet blivit ett allt större problem. Med tanke på att cyberbrottslighet beräknas bli ett hot på $2.1 biljoner fram till 2019, är FinTechs förmåga att förbättra cybersäkerheten och göra det möjligt för kunderna att försvara sig mot den störande taktik som används av cyberbrottslingar, något som förändrar spelet.
Särskilt intressant är blockkedjetekniken, som redan används av många av de största aktörerna inom finans- och tekniksektorn. Blockkedjetekniken är en lovande metod för att decentralisera och säkra hanteringen av pengar och andra tillgångar, vilket ger större öppenhet utan att ge avkall på bekvämlighet och flexibilitet.
Enligt Alex Momot, grundare och vd för det innovativa blockkedjeföretaget REMME på , "Oavsett hur mycket pengar ett företag lägger på säkerhet är alla dessa ansträngningar förgäves om kunder och anställda använder lösenord som är lätta att knäcka eller stjäla. Blockchain tar ansvaret för stark autentisering och löser samtidigt problemet med en enda angreppspunkt. Dessutom hjälper det decentraliserade nätverket oss att skapa samförstånd mellan parterna om deras identifiering."
Även om det kan vara omöjligt att minska antalet fall av hackning och cyberbedrägerier till noll, erbjuder blockchain en chans att förändra hur konsumenter genomför transaktioner och fortsätter att bli ett kraftfullt verktyg som gör att företag kan undvika vissa centraliserade svagheter.
Att driva framtiden framåt
Föreningen av finans och teknik har redan orsakat störningar på marknader och i branscher, och den trenden kommer troligen inte att försvinna. I takt med att millennieungdomarna får en allt större del av den globala marknaden kommer förmågan att leverera mycket personliga, flexibla och bekväma tjänster att vara avgörande för att förbli konkurrenskraftig. Oavsett om det handlar om att avveckla kredit- och betalkort till förmån för digitala betalningar eller om utlåningstjänster som använder sofistikerad maskininlärning för att analysera enskilda låntagare långt bortom ett enkelt kreditbetyg, utgör FinTech en fruktbar mark för innovation och tillväxt långt in i framtiden.
Konsumenterna i dag har fler valmöjligheter än någonsin, och det är ofta svårt att sticka ut och konkurrera på en överbefolkad marknad. Genom att utnyttja FinTech kan företag dock få de verktyg som behövs för att skapa en mer lyhörd och bekväm upplevelse för kunderna och hitta nya vägar för tillväxt och optimering. Handelsvärlden förändras snabbt, och för att lyckas måste företagen lära sig att anpassa sig snabbt och vända störningar till möjligheter.
About the Author
Beth Kotz är en bidragande författare till Credit.com. Hon har specialiserat sig på att ge ekonomiska råd till kvinnliga företagare, studenter och nyutexaminerade. Hon har en BA i kommunikation och media från DePaul University i Chicago, Illinois, där hon fortfarande bor och arbetar.
